Kedd
szept. 26.
08:30
Folyó fizetési mérleg (millió euró) (HU)
Időszak: Q2, előző: -592, várt: 940
14:00
MNB kamatdöntés (HU)
Időszak: szept., előző: 13%, várt: 13%
15:00
FHFA házárindex (US)
Időszak: júl., előző: 0.3, várt: 0.4
16:00
Richmondi Fed feldolgozóipari index (US)
Időszak: szept., előző: -7, várt: -7
16:00
Új lakás értékesítések (ezer/hó) (US)
Időszak: aug., előző: 714, várt: 698
16:00
Új lakás építések (hó/hó) (US)
Időszak: aug., előző: 4.4%, várt: -2.2%
16:00
Conference Board fogyasztói bizalmi index (US)
Időszak: szept., előző: 106.1, várt: 105.5
Szerda
szept. 27.
03:30
Ipari vállalatok profittömege (CHN)
Időszak: aug., előző: -6.7%
08:00
Gépipari rendelésállomány (év/év) (JP)
Időszak: aug., előző: -17.6%
13:00
Jelzáloghitel igénylések (US)
Időszak: szept., előző: 5.4%
14:30
Tartós cikkek rendelésállománya (hó/hó) (US)
Időszak: aug., előző: -5.2%, várt: -0.5%
Csütörtök
szept. 28.
08:30
Termelői árindex (év/év) (HU)
Időszak: aug., előző: 1.3%
11:00
Fogyasztói bizalom - végleges (EMU)
Időszak: szept., előző: -17.8
14:00
Harmonizált fogyasztói árindex (év/év) - előzetes (GE)
Időszak: szept., előző: 6.4%, várt: 4.5%
14:30
Tartós munkanélküli-segély kérelmek (ezer fő/hét) (US)
Időszak: szept., előző: 1662, várt: 1677.5
14:30
Friss munkanélküli-segély kérelmek (ezer fő/hét) (US)
Időszak: szept., előző: 201, várt: 215
14:30
GDP (negyedév/negyedév, évesített) - végleges (US)
Időszak: Q2, előző: 2.1%, várt: 2.2%
16:00
Függőben lévő lakásértékesítések (év/év) (US)
Időszak: aug., előző: -13.8%, várt: -12%
22:15
Nike (US)
Időszak: 2024 Q1, előző: 0.93
Péntek
szept. 29.
01:30
Munkanélküliségi ráta (JP)
Időszak: aug., előző: 2.7%, várt: 2.6%
01:50
Kiskereskedelmi forgalom (év/év) (JP)
Időszak: aug., előző: 7%, várt: 6.6%
01:50
Ipari termelés (év/év) (JP)
Időszak: aug., előző: -2.3%, várt: -4.6%
01:50
Ipari termelés (hó/hó) (JP)
Időszak: aug., előző: -1.8%, várt: -0.8%
08:00
Folyó fizetési mérleg (milliárd font) (UK)
Időszak: Q2, előző: -10.757, várt: -14.3
08:00
GDP (év/év) - végleges (UK)
Időszak: Q2, előző: 0.4%, várt: 0.4%
08:00
Kiskereskedelmi forgalom (év/év) (GE)
Időszak: aug., előző: -2.6%, várt: -0.7%
08:30
Munkanélküliségi ráta (HU)
Időszak: aug., előző: 3.9%, várt: 3.9%
09:55
Munkanélküliségi ráta (GE)
Időszak: szept., előző: 5.7%, várt: 5.7%
09:55
Munkanélküliek számának változása (ezer fő) (GE)
Időszak: szept., előző: 18, várt: 15
11:00
Fogyasztói árindex (év/év) (EMU)
Időszak: szept., előző: 5.3%, várt: 4.5%
14:30
PCE maginfláció (év/év) (US)
Időszak: aug., előző: 4.2%, várt: 3.9%
14:30
PCE infláció (év/év) (US)
Időszak: aug., előző: 3.3%, várt: 3.5%
14:30
Személyi jövedelmek (hó/hó) (US)
Időszak: aug., előző: 0.2%, várt: 0.4%
14:30
Személyi kiadások (hó/hó) (US)
Időszak: aug., előző: 0.8%, várt: 0.5%
15:45
Chicagói beszerzési menedzser index (US)
Időszak: szept., előző: 48.7, várt: 47.6
16:00
Michigani Egyetem fogyasztói bizalmi index - végleges (US)
Időszak: szept., előző: 67.7, várt: 67.7
03:30
Feldolgozóipari beszerzési menedzser index (CHN)
Időszak: szept., előző: 49.7, várt: 50.1
03:30
Szolgáltatóipari beszerzési menedzser index (CHN)
Időszak: szept., előző: 51, várt: 51.5
03:45
Caixin feldolgozóipari beszerzési menedzser index (CHN)
Időszak: szept., előző: 51, várt: 51.2
03:45
Caixin kompozit beszerzési menedzser index (CHN)
Időszak: szept., előző: 51.7
Hétfő
okt. 2.
01:50
Tankan üzleti hangulat index előremutató (JP)
Időszak: Q3, előző: 9, várt: 6
01:50
Tankan üzleti hangulat index (JP)
Időszak: Q3, előző: 5, várt: 6
02:30
Feldolgozóipari beszerzési menedzser index (JP)
Időszak: szept., előző: 48.6
08:30
Külkereskedelmi mérleg (millió euró) - végleges (HU)
Időszak: júl., előző: 696.57
09:00
Beszerzési menedzser index (HU)
Időszak: szept., előző: 46.5
09:55
Feldolgozóipari beszerzési menedzser index - végleges (GE)
Időszak: szept., előző: 39.8
10:00
Feldolgozóipari beszerzési menedzser index - végleges (EMU)
Időszak: szept., előző: 43.4
10:30
Feldolgozóipari beszerzési menedzser index - végleges (UK)
Időszak: szept., előző: 44.2
11:00
Munkanélküliségi ráta (EMU)
Időszak: aug., előző: 6.4%
15:45
Feldolgozóipari beszerzési menedzser index (US)
Időszak: szept., előző: 48.9
16:00
ISM feldolgozóipari index (US)
Időszak: szept., előző: 47.6, várt: 47.8

Itt jelentkezhet be korábban regisztrált Erste Market hozzáférésével.
Amennyiben korábban csak hírleveleinket kapta, és nem regisztrált, akkor hozzáférését ezen az oldalon tudja aktiválni.

SZTORI

Privát banki evolúció Magyarországon - az Erste World-höz vezető út

SZTORI
SZTORI2022. március 18.   13:52

Bár néha úgy tűnik, a bankok évszázadok óta ugyanazt csinálják, valójában a magyar bankszektor óriási utat járt be a mögöttünk álló negyed évszázadban is. A privátbanki vagyonkezelésben ma már nem az ügyfelek megszerzésén van a hangsúly, hanem, hogy közösen megtaláljuk azt a befektetési formát, amelyre az ügyfélnek valóban szüksége van. Az elmúlt 30 év történéseiről Bencze Lajos és Galambos Csaba, az Erste World vezetői mesélnek.

Magyarországra hosszú időszakon keresztül, mint a régió éllovasára lehetett tekinteni, és ennek a magyar pénzügyi közvetítő rendszer az egyik katalizátora volt. A rendszer régiós összehasonlításban kimondottan fejlettnek számított. A kétszintű bankrendszer indulása és a külföldi tulajdonosi hátterű pénzintézetek megjelenése óriási változást hozott a pénzügyi szektorban. Hibamentesnek nem volt mondható a folyamat, hiszen az adminisztratív úton létrehozott kereskedelmi bankok a korábbi rendszer utódai voltak. A külföldi tulajdonú bankok megjelenése azonban egy új, korszerű kereskedelmi bankári szemléletmód kialakulását eredményezte. Míg a hazai bankok inkább a vállalatok és szövetkezeti szektor pénzügyeit intézték, a külföldi bankok elsősorban a vegyes vállalati kör kiszolgálására jöttek létre és komoly versenyelőnyük volt a hazai tulajdonosi hátterű bankokkal szemben.

Óriási szó volt a kilencvenes évek elején, amikor az ügyfeleknek névre szóló, dombornyomott kártyát adtak át. Olyat, amivel nem a saját pénzüket költötték. Akkoriban terhelési kártya sem volt sok, az American Express és a Diners pedig a nyugat élményét hozta el - idézi fel Galambos Csaba az Erste World Értékesítési vezetője, aki a hőskorszak lezárása után, a kilencvenes évek végén kezdte el a privátbanki üzletágat építeni Magyarországon, üzletkötőként. Egy újfajta értékesítési rendszerhez csatlakozott: nem csak óriásplakátokon és televízióban reklámozták a bank szolgáltatásait, hanem alternatív csatornákat kerestek az ügyfélszerzéshez. Amíg a bankárok alkalmazottak voltak, havi fix bérért, az üzletkötők jutalékot kaptak: a pénzintézet nem mondta meg honnan és hogyan hozzanak ügyfeleket. „Részesültünk egy alapképzésben, ahol sales típusú technikákat, telefonálási és ismerkedési technikákat tanultunk, de a gyakorlatban saját magunk próbáltunk ügyfélszerzési technikákat és adatbázisokat kialakítani. Kaptunk egy íróasztalt illetve egy asztali telefont, de egy számítógép már csak 20-30 emberre jutott .” - emlékszik vissza Galambos Csaba, hozzátéve, hogy akkor a hazai bankszakmai ismeretek nem voltak kellően megfelelőek, sem a banki, sem a felügyeleti és szabályozási oldalon.

A befektetések még gyerekcipőben jártak. Állampapírok voltak és a deviza-megtakarítás, a tőzsde – bár a kilencvenes évek közepén megugrott a forgalma – a legtöbb ember számára túl kockázatosnak és nehezen elérhetőnek tűnt. Ám mindeközben egyre inkább kezdett kialakulni egy olyan, vagyonosabb réteg, amelynek igénye volt a befektetésekre. A csökkenő kamatok a magasabb hozamot ígérő, de kockázatosabb termékek iránti érdeklődést növelték, ám a kiforratlan piacon sok volt a rémtörténet, a nagy hozamokat ígérő, de utóbb befulladt kötvény. A bankok igyekeztek választ találni az ügyfelek igényeire, ám a választék nem volt óriási.

A kilencvenes évek derekán a termékskála a lekötött betétekből és szinte csak készpénz felvételre alkalmas kártyából állt. Ez jelentősen bővült a 2000-es évek elején. Óriási innovációnak számított, amikor már a magyar állampapírok mellett OECD tagállamok – állam és vállalati - kötvényeit is lehetett vásárolni, kanadai dollárban, német márkában, fontban, majd euróban. Ezt követte egy nagyobb robbanás, amikor a befektetési alapok is elkezdtek megjelenni. „A bankok eleinte csak saját alapjaikat árulták, vagy néhány partnerét – és már ekkor is el kellett magyarázni az ügyfeleknek, hogy miért érdemes például állampapír-alapot venni a közvetlen állampapír-befektetés helyett, vagy, hogy mit jelent a tőkegarancia, és néha miért nincs ez sem.” – mondja Bencze Lajos, az Erste Word vezetője, aki a kétezres évek elején kezdte banki karrierjét egy olyan, immáron univerzális értékesítő-csapatban, amelynek – a korábbiaktól eltérően -–nem egy-egy szegmens termékének az eladása volt a feladata, hanem a pénzintézet teljes kínálatát értékesíthette.

Az ügyfelek számára felüdüléssel ért fel, hogy az üzletkötő nem egy alapkezelő alapját kínálta. „Nem azt mondtuk, hogy a miénk a legjobb termék a piacon, hanem azt, hogy a piacon elérhető legjobb termékeket áruljuk az ügyfeleknek. Méghozzá objektív alapon összehasonlítva az alapokat. Így kezdtük el növelni egyrészt a partnerként leszerződött alapkezelők számát, illetve a forgalmazott alapoknak a számát.” – meséli Bencze Lajos.

Ez a modell jelentette a privátbanki működés alapját – ahogyan az ügyfelek egyre jobban kezdték megismerni a befektetések világát, úgy fejlődhettek a bankok is és tárták egyre szélesebbre a befektetési világ kapuját. A 2000-es évek második felében már a versenytársak is elkezdték fejleszteni szolgáltatásaikat és termékkínálatukat is. A fejlődés folyamatos volt, ám a 2008-as pénzügyi válság ezt a szegmenst is érzékenyen érintette. Nem csak a verseny, hanem a portfolió diverzifikálása miatt is voltak olyan ügyfelek, amelyek más szolgáltatót is kipróbáltak, ám ezt akkor természetesnek tartották. A vagyonosodás mértéke már sok esetben elérte azt a szintet, hogy két pénzintézetnél is kiemelt ügyfél legyen valaki, így természetesnek tűnt, hogy mindenütt kihasználja ennek előnyeit. Ráadásul a bankárok maguk is ügyelni kezdtek a diverzifikációra: figyelni kezdték, hogy ne legyenek koncentrált pozíciók, vagy hogy ne csak egy kibocsátó legyen, ne egy eszközosztály vagy termék legyen a befektetési portfolióban.

A válság ezt a kérdést aztán megint más megvilágításba helyezte. „A 2008-as válságban a magyar privátbanki szférában az ügyfelek számára a legnagyobb kockázatot a személyi bankáruk jelentette. Ha a bankár kevésbé volt edukált, nagyobb volt a kockázatvállalási kedve – ha mondjuk termékértékesítésben mozgott leginkább, és egy-egy terméket nagy arányban értékesített -, akkor az ügyfelek ott nagyon megégethették magukat. Egy óvatosabb, diverzifikáltabb portfóliót képviselő bankár jóval ésszerűbb lépéseket tett.” – szögezi le Bencze Lajos. Ma már teljesen természetes, hogy a bankár fölött erős a kontroll. Kifejezetten több irányból, több szempontból és csatornából, több személyen keresztül kontrollálják a tevékenységét, hogy az ügyfelek standard minőséget kapjanak, és megfelelően kezeljék a kockázatokat.

Napjainkra a bankok, befektetési szolgáltatók számára stratégiai fontosságú az ügyfélmegtartás és az ügyfelek aktivizálása. Ennek megvalósításában kiemelt helyet kap a szegmensmenedzsment, a folyamatos termékfejlesztés és az új piacok folyamatos felfedezése. A ma kihívása az online bankolás – a digitális forradalom miatt egyre nagyobb kör számára lesz a mindennapok része, a befektetések egyetlen kattintással intézhetők, menedzselhetők, akár telefonról is. Ugyanakkor a privátbankok szerepe nem csökken, hiszen a megtakarítással rendelkezők többségének még mindig a személyes kapcsolat, az ajánlás szükséges ahhoz, hogy befektetési döntést hozzon.

„Óriási a felelősségünk. Egyrészt az a feladatunk, hogy minden befektetési termékekkel kapcsolatos tudásunkat és információnkat minél pontosabban átadjuk az ügyfeleinknek. Másrészt viszont olyan termékeket kell értékesítenünk a számukra, amelyekre valóban szükségük van” - hangsúlyozza Galambos Csaba.

Az életszínvonal növekedésével, az iskolázottság és a pénzügyi ismeretek javulásával, az új generációk megjelenésével egyre többen, többféle pénzügyi megtakarítási formát fognak megismerni és kipróbálni. Ehhez elengedhetetlen a pénzügyi kultúra további fejlődése és fejlesztése, ami az Erste World egyik küldetése is – teszi hozzá Bencze Lajos.

Forrás: mnb.hu, bankszovetseg.hu

 

A bejegyzésben foglaltak kizárólag az író személyes véleményét tükrözik és nem tekinthetőek az Erste Bank Hungary Zrt., az Erste Befektetési Zrt. vagy az Erste Alapkezelő Zrt. hivatalos szakmai álláspontjának. A bejegyzés tartalma nem minősül befektetési ajánlatnak, ajánlattételi felhívásnak, befektetési tanácsadásnak vagy adótanácsadásnak.

Címlapkép: GettyImages

Az Erste Befektetési Zrt. (székhelye: 1138 Bp., Népfürdő utca 24-26., 8. emelet; "az Erste") EZEN oldalon található adatkezelési tájékoztató ismeretében, a "Mentés" gomb megnyomásával egyértelműen és kifejezetten hozzájárulok ahhoz, hogy az Erste a jelen regisztráció során megadott valamennyi személyes adatomat kezelje abból a célból, hogy az Erste Befektetési Zrt. részemre az általa nyújtott befektetési szolgáltatásokkal kapcsolatos gazdasági reklámot közvetlen üzletszerzés módszerével küldjön, az adatkezelési tájékoztatóban foglalt időtartamig.

A "Mentés" gombra való kattintással továbbá hozzájárulok ahhoz, hogy az Erste Befektetési Zrt. az Erste Bank Hungary Zrt. (1138 Bp., Népfürdő utca 24-26.; a „Bank”) részére a jelen regisztráció során megadott valamennyi személyes adatomat továbbítsa annak érdekében, hogy a Bank részemre az általa nyújtott pénzügyi szolgáltatásokkal kapcsolatos gazdasági reklámot közvetlen üzletszerzés módszerével küldjön a Bankoldalon található adatkezelési tájékoztatójában foglaltak szerint az ott meghatározott időtartam alatt.

Erste tájékoztatását elfogadom, miszerint Erste a személyes adataimnak feldolgozásával az Idealap Kft.-t bízta meg adatfeldolgozási szerződés keretében.

Ezen felül tudomásul veszem, hogy jelen hozzájárulásomat akár az info@ersteinvestment.hu címre küldött nyilatkozatommal, akár a 06-1-2355-151 telefonszámon az Erste ügyfélszolgálatán, akár személyesen bármelyik Erste bankfiókban bármikor korlátozás és indokolás nélkül visszavonhatom.

Rendben