Itt jelentkezhet be korábban regisztrált Erste Market hozzáférésével.
Amennyiben korábban csak hírleveleinket kapta, és nem regisztrált, akkor hozzáférését ezen az oldalon tudja aktiválni.

Nyugdíj-előtakarékossági Számla (NYESZ-R)

Használd ki a NYESZ-R adókedvezményeket!

Nyugdíj-előtakarékossági Számla nyitás

Miért éri meg NYESZ-R számlát nyitni?

NYESZ-R számlán befizetéseid után:

  • évente 20%, maximum évente 100.000 Ft adójóváírást kapsz a befizetett személyi jövedelemadódból (SZJA) és
  • nem kell adót fizetned az árfolyamnyereség és a hozam után.

Továbbá, a befizetések összegét és gyakoriságát is te határozod meg, ugyanis lehetőséged van:

  • alkalomszerűen egyösszegű és
  • rendszeres befizetésekre is.

Takarékoskodj saját értékpapírszámládon a nyugdíjas évekre, állami támogatással, néhány perc egyszeri időráfordítással.

NYESZ-R számla kedvezményeinek feltételei

Nyugdíj-előtakarékossági Számládon összegyűjtött megtakarításodat akkor tudod a kedvezményeket kihasználva (adómentesség és szabadon felhasználható adójóváírás) kivenni, ha az összeget adómentes nyugdíjszolgáltatásként veszed fel.
A kifizetés akkor minősülhet adómentes nyugdíjszolgáltatásnak, ha kifizetéskor:
  • már a SZJA törvény szerint nyugdíjra jogosult vagy, és
  • a kifizetés a NYESZ-R számlanyitás éve utáni 10. adóévben (vagy később történik), és
  • a kifizetéssel egyidőben a NYESZ-R számlát is felmondod.
Vagyis már nyugdíjasként, legalább 10 év számlavezetés után a számla megszüntetésével tudod a kedvezményeket kihasználva kivenni az összegyűlt pénzt a számládról.

Az átvezetések után NYESZ-R számlán:

  • te döntheted el, hogy megtakarításod milyen kockázatú és várható hozamú eszközbe kerüljön befektetésre; és
  • minden befizetés után az első befektetési termék vásárlása is díjmentes NYESZ-R számládon.

Mikor érdemes elkezdeni félretenni a nyugdíjas évekre?

Olyan hosszú távú befektetéseknél, mint a Nyugdíj-előtakarékossági Számla, minél előbb kezded el a takarékoskodást, a kamatos kamat erejét kihasználva annál több megtakarításod gyűlhet össze a megtakarítási időszak végére. Emiatt fiatalabb korban akár kevesebb összeget is elég elkezdened félrerakni. A kamatos kamat működését a lenti két példa tökéletesen szemlélteti:

Zoli (35 éves)

Időszak: Zoli 30 éven át vezeti NYESZ-R számláját, tehát már fiatal korban kezd el nyugdíjas korára takarékoskodni.
Összeg: Havonta 20.000 Ft-ot fektet be NYESZ-R számláján.
Kamatozás: Zoli maga döntheti el, mekkora kockázatú és hozamú termékbe fektet. Közepes kockázat mellett dönt, mely a példa kedvéért 7% hozammal rendelkezik évente.
Befizetett összeg hozam nélkül: Zoli 7.200.000 Ft összeget fizetett számlájára a teljes 30 év alatt.
A teljes megtakarított összeg hozammal és támogatásokkal együtt: 28.936.775 Ft.

Anna (55 éves)

Időszak: Anna 10 éven át vezeti NYESZ-R számláját.
Összeg: Azért, hogy az éves 20%, maximum 100.000 Ft értékű állami támogatásokat kihasználja, havonta 42.000 forintot vezet át rendszeresen.
Kamatozás: Anna is maga döntheti el, mekkora kockázatú és hozamú termékbe fektet. Ő is közepes kockázat mellett dönt, mely a példa kedvéért 7% hozammal rendelkezik évente.
Befizetett összeg hozam nélkül: Anna 5.040.000 Ft összeget fizetett számlájára a teljes 10 év alatt.
A teljes megtakarított összeg hozammal és támogatásokkal együtt: 8.729.395 Ft
A példák nem számolnak a piaci és jogszabályi változásokkal, és a példákban feltüntetett hozamok a szemléltetést szolgálják. Felhívjuk figyelmedet arra is, hogy a múltbeli teljesítmények, illetve jövőbeli becslések nem nyújtanak garanciát a jövőbeli teljesítményre nézve.

Mi történik akkor, ha korábban szükséged lenne a befizetett pénzre?

Ha korábban kiveszed a pénzt NYESZ-R számládról, akkor:
  • a kapott (évente max 100.00 Ft értékű) SZJA visszatérítéseket 20%-al növelten kell visszafizetned az államnak, és
  • a befektetéseid hozama után egyéb jövedelemként kell adóznod (15% SZJA és a 13% szochó).
Részösszeg felvételére nincs lehetőséged, pénzt kivenni csak a számla megszüntetésével lehet.

Milyen költségekkel jár a NYESZ-R számla?

A NYESZ-R számla akár két évig díjmentes*, ha rendszeres Erste Future befektetést indítasz. Ha ilyet nem szeretnél, akkor a NYESZ-R-nek:
  • számlánként 350 ft/hó a fix díja, és
  • a normál számlához hasonlóan 0,015% az állományi költsége (például 1 millió forint esetén havonta 150 Ft)
* A kedvezmény feltételei és részletei a díjjegyzékben.

További tudnivalók a NYESZ-R számláról:

  • A NYESZ-R számlán lévő megtakarítás örökölhető.
  • Számlanyitáskor legalább 5 000 Ft-ot kell befizetned, és csak forint fizethető be rá.
  • Csak te tudsz rá befizetni, vagyis például a munkáltatód nem tud rá utalni.
  • Csak 1 db NYESZ-R számlád lehet és csak egy szolgáltatónál vezethetsz ilyet.
  • Adójóváírást csak a jövedelmed után befizetett adód mértékéig kaphatsz. Például ha 500 000 Ft-ot befizettél a NYESZ-R számládra, akkor ennek 20%-ára vagyis 100 000 Ft-ra igényelhetsz elméletben adójóváírást. De ha egész évben csak 80 000 Ft adót fizettél a jövedelmed után, akkor csak 80 000 Ft jóváírást kaphatsz.
  • Ha a nyugdíjkorhatár később emelkedik, akkor a számláról történő kedvezményes kifizetés is csak később végezhető el.
  • NYESZ-R számlán egyes befektetési eszközök elhelyezését a jogszabályok kizárják (például a magas kockázatú tőkeáttételes vagy határidős termékeket). Ezekről kollégáink részletes tájékoztatást tudnak nyújtani.
  • Az adójóváírást a NAV utalja át NYESZ-R számládra, és csak NYESZ-R számlára kérhető.

Minden további információt részletesen megismerhetsz tájékoztatónkból. Ha szeretnéd egy kollégánkkal megbeszélni a részleteket, akkor pedig kérj tőlünk visszahívást.

Hogyan indíthatsz Nyugdíj-előtakarékossági Számlát?

Ha már Erste ügyfél vagy, akkor új NYESZ-R számládat online néhány lépésben elindíthatod, de személyesen egy Erste bankfiókot is felkereshetsz személyes ügyintézésre.

Van Erste értékpapírszámlád és George hozzáférésed is?

A George felületén a Portfóliódra belépve a menüben válaszd a NYESZ-R számlanyitás lehetőséget.

Csak Erste folyószámlád van?

Ha csak a folyószámlád van az Ersténél, akkor előbb egy értékpapírszámlát kell nyitnod. Ehhez a George Store-ban (bevásárlókocsi ikon) válaszd az „Értékpapírszámla nyitás” csempét, majd ezután tudsz a Portfóliódon NYESZ-R számlát indítani.

Csak NetBroker hozzáférésed van?

Új NYESZ-R számládat a NetBrokerbe belépve az Információ menüben a ’NYESZ számlanyitás’ gombra kattintva indíthatod el.

TIPP: Indíts NYESZ-R számlát rendszeresített Erste Future befektetéssel

Ha van George hozzáférésed, akkor a Portfóliódra belépve az Erste Future menüpontból új rendszeres befektetés indításával is megnyithatod NYESZ-R számládat is.
Az Erste Future Befektetési Programmal beállíthatsz (és később bármikor módosíthatsz) új NYESZ-R számlára egy havi rendszeres befektetést, melyet egy neked szimpatikus Erste Future csomagba fektethetsz, így takarékoskodva nyugdíjas éveidre.
Ezt néhány perc alatt be is állíthatod a George felületén, és később már csak annyi dolgod lesz, hogy:
  • az évente érkező adójóváírásokat is befektesd, és
  • nyomon kövesd bármikor, hogy aktuálisan hogy állnak befektetéseid, mennyi pénzed gyűlt már össze.

Még nem vagy Erstés?

A NYESZ-R számla feltétele, hogy rendelkezz az Ersténél normál értékpapírszámlával is. Ezt akár online is megnyithatod, majd a George felületén, vagy a NetBrokerbe belépve indíthatod el az új NYESZ-R számládat.

Ez a tájékoztató anyag nem minősül befektetési ajánlatnak, ajánlattételi felhívásnak és befektetési tanácsadásnak, továbbá adótanácsadásnak.

Az említett előtakarékossági támogatás iránti igény az adóbevallásban érvényesíthető az összevontan adózott jövedelmed adójának (SZJA) terhére, amelyet az NAV utal át nyugdíj-előtakarékossági számlára.

A jelen tájékoztatás a kiadáskor (2023.10.04) a hatályos jogszabályokat vettük figyelembe. A nyugdíj-előtakarékossági számlára vonatkozó szabályok (így különösen az adójogszabályok, illetve azok értelmezései) változhatnak, amelyből eredő következményekért az Erste Befektetési Zrt. nem felelős. Ezért a megfelelő befektetési döntései meghozatal előtt kérjük, részletesen tanulmányozd át a Nyugdíj-Előtakarékossági Számlára és az azon elhelyezett befektetések adózására vonatkozó előírásokat, valamint az ERSTE BEFEKTETÉSI ZRT. mindenkori Üzletszabályzatátl, hirdetményeit és a vonatkozó szerződéseit.

A számpéldákban feltüntetett hozamok csak elméletiek, amelyek a szemléltetést szolgálják, és nem jelentenek jövőbeli hozamra vonatkozó hozamígéretet. Nem számolnak továbbá az esetleges piaci és jogszabályi változásokkal, tranzakciós költségekkel, számlavezetési díjakkal.

A tájékoztatóban foglaltak nem teljes körűek és az Erste Befektetési Zrt. a változtatás jogát fenntartja.

Az Erste Befektetési Zrt. (székhelye: 1138 Bp., Népfürdő utca 24-26., 8. emelet; "az Erste") EZEN oldalon található adatkezelési tájékoztató ismeretében, a "Mentés" gomb megnyomásával egyértelműen és kifejezetten hozzájárulok ahhoz, hogy az Erste a jelen regisztráció során megadott valamennyi személyes adatomat kezelje abból a célból, hogy az Erste Befektetési Zrt. részemre az általa nyújtott befektetési szolgáltatásokkal kapcsolatos gazdasági reklámot közvetlen üzletszerzés módszerével küldjön, az adatkezelési tájékoztatóban foglalt időtartamig.

A "Mentés" gombra való kattintással továbbá hozzájárulok ahhoz, hogy az Erste Befektetési Zrt. az Erste Bank Hungary Zrt. (1138 Bp., Népfürdő utca 24-26.; a „Bank”) részére a jelen regisztráció során megadott valamennyi személyes adatomat továbbítsa annak érdekében, hogy a Bank részemre az általa nyújtott pénzügyi szolgáltatásokkal kapcsolatos gazdasági reklámot közvetlen üzletszerzés módszerével küldjön a Bankoldalon található adatkezelési tájékoztatójában foglaltak szerint az ott meghatározott időtartam alatt.

Erste tájékoztatását elfogadom, miszerint Erste a személyes adataimnak feldolgozásával az Idealap Kft.-t bízta meg adatfeldolgozási szerződés keretében.

Ezen felül tudomásul veszem, hogy jelen hozzájárulásomat akár az info@ersteinvestment.hu címre küldött nyilatkozatommal, akár a 06-1-2355-151 telefonszámon az Erste ügyfélszolgálatán, akár személyesen bármelyik Erste bankfiókban bármikor korlátozás és indokolás nélkül visszavonhatom.

Rendben