Nyugdíj-előtakarékossági Számla nyitás
Miért éri meg NYESZ-R számlát nyitni?
NYESZ-R számlán befizetéseid után:
- évente 20%, maximum évente 100.000 Ft adójóváírást kapsz a befizetett személyi jövedelemadódból (SZJA) és
- nem kell adót fizetned az árfolyamnyereség és a hozam után.
Továbbá, a befizetések összegét és gyakoriságát is te határozod meg, ugyanis lehetőséged van:
- alkalomszerűen egyösszegű és
- rendszeres befizetésekre is.
Takarékoskodj saját értékpapírszámládon a nyugdíjas évekre, állami támogatással, néhány perc egyszeri időráfordítással.
NYESZ-R számla kedvezményeinek feltételei
- már a SZJA törvény szerint nyugdíjra jogosult vagy, és
- a kifizetés a NYESZ-R számlanyitás éve utáni 10. adóévben (vagy később történik), és
- a kifizetéssel egyidőben a NYESZ-R számlát is felmondod.

Az átvezetések után NYESZ-R számlán:
- te döntheted el, hogy megtakarításod milyen kockázatú és várható hozamú eszközbe kerüljön befektetésre; és
- minden befizetés után az első befektetési termék vásárlása is díjmentes NYESZ-R számládon.
Mikor érdemes elkezdeni félretenni a nyugdíjas évekre?
Olyan hosszú távú befektetéseknél, mint a Nyugdíj-előtakarékossági Számla, minél előbb kezded el a takarékoskodást, a kamatos kamat erejét kihasználva annál több megtakarításod gyűlhet össze a megtakarítási időszak végére. Emiatt fiatalabb korban akár kevesebb összeget is elég elkezdened félrerakni. A kamatos kamat működését a lenti két példa tökéletesen szemlélteti:
Zoli (35 éves)
Anna (55 éves)
Mi történik akkor, ha korábban szükséged lenne a befizetett pénzre?
- a kapott (évente max 100.00 Ft értékű) SZJA visszatérítéseket 20%-al növelten kell visszafizetned az államnak, és
- a befektetéseid hozama után egyéb jövedelemként kell adóznod (15% SZJA és a 13% szochó).
Milyen költségekkel jár a NYESZ-R számla?
- számlánként 350 ft/hó a fix díja, és
- a normál számlához hasonlóan 0,015% az állományi költsége (például 1 millió forint esetén havonta 150 Ft)
További tudnivalók a NYESZ-R számláról:
- A NYESZ-R számlán lévő megtakarítás örökölhető.
- Számlanyitáskor legalább 5 000 Ft-ot kell befizetned, és csak forint fizethető be rá.
- Csak te tudsz rá befizetni, vagyis például a munkáltatód nem tud rá utalni.
- Csak 1 db NYESZ-R számlád lehet és csak egy szolgáltatónál vezethetsz ilyet.
- Adójóváírást csak a jövedelmed után befizetett adód mértékéig kaphatsz. Például ha 500 000 Ft-ot befizettél a NYESZ-R számládra, akkor ennek 20%-ára vagyis 100 000 Ft-ra igényelhetsz elméletben adójóváírást. De ha egész évben csak 80 000 Ft adót fizettél a jövedelmed után, akkor csak 80 000 Ft jóváírást kaphatsz.
- Ha a nyugdíjkorhatár később emelkedik, akkor a számláról történő kedvezményes kifizetés is csak később végezhető el.
- NYESZ-R számlán egyes befektetési eszközök elhelyezését a jogszabályok kizárják (például a magas kockázatú tőkeáttételes vagy határidős termékeket). Ezekről kollégáink részletes tájékoztatást tudnak nyújtani.
- Az adójóváírást a NAV utalja át NYESZ-R számládra, és csak NYESZ-R számlára kérhető.
Minden további információt részletesen megismerhetsz tájékoztatónkból. Ha szeretnéd egy kollégánkkal megbeszélni a részleteket, akkor pedig kérj tőlünk visszahívást.
Hogyan indíthatsz Nyugdíj-előtakarékossági Számlát?
Ha már Erste ügyfél vagy, akkor új NYESZ-R számládat online néhány lépésben elindíthatod, de személyesen egy Erste bankfiókot is felkereshetsz személyes ügyintézésre.
Van Erste értékpapírszámlád és George hozzáférésed is?
Csak Erste folyószámlád van?
Csak NetBroker hozzáférésed van?
TIPP: Indíts NYESZ-R számlát rendszeresített Erste Future befektetéssel
- az évente érkező adójóváírásokat is befektesd, és
- nyomon kövesd bármikor, hogy aktuálisan hogy állnak befektetéseid, mennyi pénzed gyűlt már össze.
Még nem vagy Erstés?
Ez a tájékoztató anyag nem minősül befektetési ajánlatnak, ajánlattételi felhívásnak és befektetési tanácsadásnak, továbbá adótanácsadásnak.
Az említett előtakarékossági támogatás iránti igény az adóbevallásban érvényesíthető az összevontan adózott jövedelmed adójának (SZJA) terhére, amelyet az NAV utal át nyugdíj-előtakarékossági számlára.
A jelen tájékoztatás a kiadáskor (2023.10.04) a hatályos jogszabályokat vettük figyelembe. A nyugdíj-előtakarékossági számlára vonatkozó szabályok (így különösen az adójogszabályok, illetve azok értelmezései) változhatnak, amelyből eredő következményekért az Erste Befektetési Zrt. nem felelős. Ezért a megfelelő befektetési döntései meghozatal előtt kérjük, részletesen tanulmányozd át a Nyugdíj-Előtakarékossági Számlára és az azon elhelyezett befektetések adózására vonatkozó előírásokat, valamint az ERSTE BEFEKTETÉSI ZRT. mindenkori Üzletszabályzatátl, hirdetményeit és a vonatkozó szerződéseit.
A számpéldákban feltüntetett hozamok csak elméletiek, amelyek a szemléltetést szolgálják, és nem jelentenek jövőbeli hozamra vonatkozó hozamígéretet. Nem számolnak továbbá az esetleges piaci és jogszabályi változásokkal, tranzakciós költségekkel, számlavezetési díjakkal.
A tájékoztatóban foglaltak nem teljes körűek és az Erste Befektetési Zrt. a változtatás jogát fenntartja.