NYESZ-R Számla nyitás
Mi az a NYESZ-R számla?
NYESZ-R számlán befizetéseid után:
- évente 20%, maximum évente 100.000 Ft adójóváírást kapsz a befizetett személyi jövedelemadódból (SZJA) és
- nem kell adót fizetned az árfolyamnyereség és a hozam után.
Továbbá, a befizetések összegét és gyakoriságát is te határozod meg, ugyanis lehetőséged van:
- alkalomszerűen egyösszegű és
- rendszeres befizetésekre is.
Takarékoskodj saját értékpapírszámládon a nyugdíjas évekre, állami támogatással, néhány perc egyszeri időráfordítással.
Adómentes hozam és állami támogatás
Akár 20% (évente maximum 100 000 Ft) adókedvezmény
Örökölhető megtakarítás
NYESZ-R számla kedvezményeinek feltételei
Nyugdíj-előtakarékossági Számládon összegyűjtött megtakarításodat akkor tudod a kedvezményeket kihasználva (adómentesség és szabadon felhasználható adójóváírás) kivenni, ha az összeget adómentes nyugdíjszolgáltatásként veszed fel.
Már a SZJA törvény szerint nyugdíjra jogosult vagy
A kifizetés a NYESZ-R számlanyitás éve utáni 10. adóévben (vagy később történik)
A kifizetéssel egyidőben a NYESZ-R számlát is felmondod
Mikor érdemes elkezdeni félretenni a nyugdíjas évekre?
Olyan hosszú távú befektetéseknél, mint a Nyugdíj-előtakarékossági Számla, minél előbb kezded el a takarékoskodást, a kamatos kamat erejét kihasználva annál több megtakarításod gyűlhet össze a megtakarítási időszak végére. Emiatt fiatalabb korban akár kevesebb összeget is elég elkezdened félrerakni. A kamatos kamat működését a lenti két példa tökéletesen szemlélteti:
- Időszak: Zoli 30 éven át vezeti NYESZ-R számláját, tehát már fiatal korban kezd el nyugdíjas korára takarékoskodni.
- Összeg: Havonta 20.000 Ft-ot fektet be NYESZ-R számláján.
- Kamatozás: Zoli maga döntheti el, mekkora kockázatú és hozamú termékbe fektet. Közepes kockázat mellett dönt, mely a példa kedvéért 7% hozammal rendelkezik évente.
- Befizetett összeg hozam nélkül: Zoli 7.200.000 Ft összeget fizetett számlájára a teljes 30 év alatt.
- A teljes megtakarított összeg hozammal és támogatásokkal együtt: 28.936.775 Ft.
- Időszak: Anna 10 éven át vezeti NYESZ-R számláját.
- Összeg: Azért, hogy az éves 20%, maximum 100.000 Ft értékű állami támogatásokat kihasználja, havonta 42.000 forintot vezet át rendszeresen.
- Kamatozás: Anna is maga döntheti el, mekkora kockázatú és hozamú termékbe fektet. Ő is közepes kockázat mellett dönt, mely a példa kedvéért 7% hozammal rendelkezik évente.
- Befizetett összeg hozam nélkül: Anna 5.040.000 Ft összeget fizetett számlájára a teljes 10 év alatt.
- A teljes megtakarított összeg hozammal és támogatásokkal együtt: 8.729.395 Ft
Hogyan indíthatsz Nyugdíj-előtakarékossági Számlát?
Ha már Erste ügyfél vagy, akkor új NYESZ-R számládat online néhány lépésben elindíthatod, de személyesen egy Erste bankfiókot is felkereshetsz személyes ügyintézésre.
Van Erste értékpapírszámlád és George hozzáférésed is?
George felületén a Portfóliódra belépve a menüben válaszd a NYESZ-R számlanyitás lehetőséget.
George belépésCsak Erste folyószámlád van?
Ha csak a folyószámlád van az Ersténél, akkor előbb egy értékpapírszámlát kell nyitnod. Ehhez a George Store-ban (bevásárlókocsi ikon) válaszd az „Értékpapírszámla nyitás” csempét, majd ezután tudsz a Portfóliódon NYESZ-R számlát indítani.
George belépésCsak NetBroker hozzáférésed van?
Új NYESZ-R számládat a NetBrokerbe belépve az Információ menüben a ’NYESZ számlanyitás’ gombra kattintva indíthatod el.
Netbroker belépés
Tipp: Indíts NYESZ-R számlát rendszeresített Erste Future befektetéssel
Ha van George hozzáférésed, akkor a Portfóliódra belépve az Erste Future menüpontból új rendszeres befektetés indításával is megnyithatod NYESZ-R számládat.
Az Erste Future Befektetési Programmal beállíthatsz (és később bármikor módosíthatsz) új NYESZ-R számlára egy havi rendszeres befektetést, melyet egy neked szimpatikus Erste Future csomagba fektethetsz, így takarékoskodva nyugdíjas éveidre.
Mi történik akkor, ha korábban lenne szükséged a befizetett pénzre?
Ha korábban kiveszed a pénzt NYESZ-R számládról, akkor:
- a kapott (évente max 100.00 Ft értékű) SZJA visszatérítéseket 20%-al növelten kell visszafizetned az államnak, és
- a befektetéseid hozama után egyéb jövedelemként kell adóznod (15% SZJA és a 13% szochó)
Részösszeg felvételére nincs lehetőséged, pénzt kivenni csak a számla megszüntetésével lehet.
További tudnivalók a NYESZ-R számláról:
- számlánként 350 ft/hó a fix díja, és
- a normál számlához hasonlóan 0,015% az állományi költsége (például 1 millió forint esetén havonta 150 Ft)
Minden befizetés után az első befektetési termék vásárlása is díjmentes NYESZ-R számládon.
Számlanyitáskor legalább 5 000 Ft-ot kell befizetned, és csak forint fizethető be rá.
NYESZ-R számlán egyes befektetési eszközök elhelyezését a jogszabályok kizárják (például a magas kockázatú tőkeáttételes vagy határidős termékeket). Ezekről kollégáink részletes tájékoztatást tudnak nyújtani.
Az adójóváírást a NAV utalja át NYESZ-R számládra, és csak NYESZ-R számlára kérhető.
Még nem vagy Erstés?
A NYESZ-R számla feltétele, hogy rendelkezz az Ersténél normál értékpapírszámlával is. Ezt akár online is megnyithatod, majd a George felületén, vagy a NetBrokerbe belépve indíthatod el az új NYESZ-R számládat.
Ez a tájékoztató anyag nem minősül befektetési ajánlatnak, ajánlattételi felhívásnak és befektetési tanácsadásnak, továbbá adótanácsadásnak. Kérjük, mielőtt meghozná döntését részletesen tájékozódjon a jogszabályi feltételekről, valamint konzultáljon adótanácsadójával.
Az említett előtakarékossági támogatás iránti igény az adóbevallásban érvényesíthető az összevontan adózott jövedelmed adójának (SZJA) terhére, amelyet az NAV utal át nyugdíj-előtakarékossági számlára.
A jelen tájékoztatás a kiadáskor (2023.10.04) a hatályos jogszabályokat vettük figyelembe. A nyugdíj-előtakarékossági számlára vonatkozó szabályok (így különösen az adójogszabályok, illetve azok értelmezései) változhatnak, amelyből eredő következményekért az Erste Befektetési Zrt. nem felelős. Ezért a megfelelő befektetési döntései meghozatal előtt kérjük, részletesen tanulmányozd át a Nyugdíj-Előtakarékossági Számlára és az azon elhelyezett befektetések adózására vonatkozó előírásokat, valamint az ERSTE BEFEKTETÉSI ZRT. mindenkori Üzletszabályzatátl, hirdetményeit és a vonatkozó szerződéseit.
A számpéldákban feltüntetett hozamok csak elméletiek, amelyek a szemléltetést szolgálják, és nem jelentenek jövőbeli hozamra vonatkozó hozamígéretet. Nem számolnak továbbá az esetleges piaci és jogszabályi változásokkal, tranzakciós költségekkel, számlavezetési díjakkal.
A tájékoztatóban foglaltak nem teljes körűek és az Erste Befektetési Zrt. a változtatás jogát fenntartja.